Разъяснения Банка России по идентификации иностранцев через ЕСИА и ЕБС

9 июля 2026 года ассоциация банков «Россия» опубликовала разъяснения службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России для микрофинансовых организаций. Они касаются порядка идентификации клиентов-иностранцев и лиц без гражданства. Разъяснения появились в ответ на вопросы участников рынка: практика применения новых норм вызывала сложности. Рассказываем главное.

Что разъяснил Банк России

Центробанк подтвердил, что МФО при дистанционной идентификации клиентов должны пользоваться Единой системой идентификации и аутентификации (ЕСИА) и Единой биометрической системой (ЕБС). Это указано в п. 5.8-2 ст. 7 закона № 115-ФЗ. Через госсистемы МФО подтверждает достоверность сведений о клиенте. При заключении договора потребительского займа в электронной форме через ЕИСА и ЕБС также проводят аутентификацию.

Как поступать со сведениями, которых нет в ЕСИА

В ЕСИА может не быть реквизитов документов, которые подтверждают право иностранного гражданина или лица без гражданства законно находиться в России. В такой ситуации закон разрешает МФО использовать другие источники информации. Например, можно запросить эти документы в электронной форме у самого клиента.

Как разъяснения Центробанка помогут МФО

Алена Орлова
Эксперт Контур.Фокуса по 115-ФЗ и санкционном комплаенсу

Разъяснения помогают МФО лучше понять требования регулятора. С одной стороны, закон обязывает применять ЕСИА и ЕБС при дистанционном обслуживании. С другой — не ставит организацию в тупик, если часть данных, например номер и срок действия вида на жительство не отражены в системе. Недостающие сведения можно запросить напрямую у клиента или проверить по другим каналам.

В сервисе Фокус.Комплаенс можно сверять данные иностранных граждан с реестром контролируемых лиц, который ведет МВД. Автоматизация позволяет выполнить требования закона, избежать ошибок и штрафов от регулятора.

Еще в сервисе есть возможность проверить клиента по реестру нежелательных организаций Минюста. Это тоже часть процедуры ПОД/ФТ по закону 272-ФЗ и постановлению Правительства № 461. Банки и НФО должны проверять клиентов по реестру, отказывать фигурантам списка в проведении операций и сообщать об этом в Росфинмониторинг. За нарушение грозит административная и уголовная ответственность.